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Posted by 못된준코 Posted in " 못된준코의 재테크 스토리 "   2012. 7. 13. 18:46


[쥐꼬리만한 퇴지금으로...노후준비하기에는 역부족이라는거!! 모두들 공감하는 내용이고...또한 풍요로운
노후를 위해 미리부터 은퇴설계를 준비해야 한다는 것 또한 모두..알고 있는 내용일겁니다.
그렇다면...퇴직금/노후준비/은퇴설계/직장인들의 노후준비...과연 어떻게 준비해야 할까요?]


퇴직금!! 그나마 직장인들에겐...자그마한 희망이라도 전해주는..
단어가 아닐까 하는데...
퇴직금으로...인생의 후반전을 준비하고..
또..풍요롭게 살아가기에는...역시 역부족인듯 하죠??

보통..일반인들의 경우..퇴직금이라고 해봐야..
                고작 1~2억이 대부분이고...

최근에...
쥐구멍만한 가게 하나 차리려고 해도..
위 금액 가지고는 턱 없이 부족한 것이 사실입니다.
참~~미칠 노릇이죠?? 더군다나...창업을 해도 퇴직금 날려먹는 일은...
우리 주위에서도 비일비재하게 일어나죠!!

특히...
저 같은 사업자의 경우라면???

퇴직금은..기대도 할 수 없는 형편이므로...더욱이..
미리미리 준비를 해야하는데...연금상품..
몇 개 말고는..저도 크게 준비해 둔 것은 없습니다.
물론...지금부터 차근차근 준비를 해나가려고...무지하게 신경쓰고 있습죠!! ㅎㅎ

자..그렇다면 퇴직금이니...은퇴설계니를 떠나서...
일단 노후준비를 어케해야 하나...간략하게 알아보고...
무료재무설계를 통해...올바른 노후대책을 세우는 방법까지 알아보도록 하죠!!






노후준비/은퇴설계 72의 법칙을 알아야...



퇴직금! 노후대책! 은퇴설계!

요런...단어에 관심이 있는 분이라면 72의 법칙이라는 말을 들어보셨을듯 한데...
만약 처음 들어본다면...
아래 내용을 꼭 참고하시기 바랍니당(ㅎㅎ 이 정도는 기본인데..;;)


#  72의 법칙이라는 것이 있습니다. 도대체 뭐냐??

72를 연 수익률로 나누면 나오는 숫자가 바로 투자금의 2배를 만드는데 걸리는 기간이라는 법칙이죠!!
만약 연 3.6% 수익률로 투자를 한다는 가정 하에 투자금의 2배를 만드는 기간은...
72x3.6=20년이 걸린다는 뜻이고...7.2%의 수익률이라면 10년이 걸린다는...뭐..대략 그러한 법칙입니다.
(일반인들로서는 잘 모를 수도 있습니다. 전문 재무설계사들이 활용하는...법칙이니까요!)


#  자....그렇다면 여기서 알아야 할 것은...은퇴하는데 필요 자금은 얼마나 될까요?

일단..다시 한번 말씀드리지만 퇴직금으로는..먹고 살기도 힘들다는 겁니다. 만약 현재 월 200~250만원 정도의
소득을 원한다면 은퇴자금으로 목돈 7억 정도가 필요합니다.역시 퇴지금으로는 어림 없죠??
여기서 또 알아야 할 것은 7억이라는 금액은 현재가치를 반영한 것이기 때문에..인플레이션(물가상승률)을
고려한다면 액수는 어마어마하게 늘어나죠! 아...글을 쓰면서도..이 부분은 짜증이 나네요. 죽일놈의 인플레이션!!
즉...30세를 기준으로 은퇴 시 필요한 자금을 현재 소득과 대비하여 70% 정도로 잡고 기타 국민연금과 퇴직연금 등을
차감하고 개인이 준비해야 하는 노후자금은 60세를 기준으로 할 때...
대략 10억 정도가 됩니다. ...............뭐..현재를 기준으로 하자면 정말 절망적인 금액이죠!!


#  연 3.6% 재테크로는 죽어도 만들기 힘든 10억!!

위에서 잠시 얘기해듯 연 3.6%의 재테크로는 원금이 두 배가 되는 기간이 무려 20년이나 걸립니다. 즉,,30세 가장이
월 360만원씩 10년간 저축해야 이 금액을 만들 수 있다는 얘기죠. 흐미..정말 미치겠죠?? 투자대안을 아무리..
생각해봐도 방법은 없고...리스크가 큰 투자상품에 투자했다가는..그나마 가지고 있는 원금까지도 날릴 수 있기..
때문에 이것 역시...뭐...그닥이죠!!


일단 문제점만 짚어 봤는데...
그렇다면..노후준비 어떻게 해야하고 대안은 무엇이 있을까요??






목표수익률 7% 이상이 희망의 대안이다!



자..이 부분은 전문자산관리사의 얘기를 그대로 옮겨봅니다.
아무래도..
저 같은 비전문가보다는..
전문가의 얘기가 더욱 도움이 될 듯 싶네요.~~

목표수익률 7%가 희망의 대안이다!



전문직 종사자나 중소기업대표등 고소득 직업을 가지시는 분들은 이러한 수익률(3.6%) 만으로도 목표금액에 다 다를 수 있습니다. 하지만 평범한 직장인들의 연봉으로는 이 금액은 수익률이 낮은 상태에서는 좀 벅찬 금액이 될수 있습니다. 만약 목표 수익률을 3.6%가 아닌 7.2%잡으신다면 60세 은퇴시점에서 10억을 만들기 위해 50세때 5억이 필요하고 40세 때 2억5000만원 정도만 필요하게 됩니다. 30세때부터 월150만원씩 10년간만 7%정도의 투자 수익을 올릴수 있다면 40세 시점에서 약 2억 5000만원의 목돈을 손에 쥐실수 있습니다. 여기서 볼 수 있듯이 투자 금액을 늘리기는 힘든 일이 될 수 있습니다. 왜냐하면 가정에는 기본적으로 나가

야할 고정적 비용등이 존재 하기 때문에 아무리 허리를 졸라 맨다 하더라고 아낄수 있는 금액은 한정되 있기 때문입니다. 우리가 노후를 안정적으로 보내기 위해서는 투자 금액도 물론 신경써야 하지만 투자 수익률을 눈여겨 볼 필요가 있습니다. 그래서 7%이상의 수익을 올릴수 있는 투자 수단으로 눈을 돌려야 합니다. 장기적으로 은행을 떠나라는 말이 꼭 필요한 시점이 아닌가 싶습니다. 은행의 예금이나 적금상품으로 7%이상의 수익을 내기는 현재의 저금리 상황으로는 힘든 일이 될 수 있습니다. 결국 노후대비를 하지 못한 상태에서 노후를 맞이 할수 있는 상황에 다다르게 됩니다.



흠..뭔가 복잡하고 심오한가요?? ㅎㅎ
그래도 어쩔 수 없는건...
노후에...풍요롭고 안정적인 생활을 하려면...어쩔 수 없는 일인것 같습니다. ^^


은퇴준비를 위한 전문가의 조언??


30세 가장을 기준으로 60세 시점에서 10억원을 목돈을 만드려면 3.6%수익률로 월360만원을
                10년간 저축 하던가 7.2%수익률로 월150만원을 10년간 투자 하던가 두 가지 대안에서 
                고민하여야 합니다.
                월360만원을 저축 할 수 있는 소득이라면 쉽게 목표에 다 다를수 있을 것입니다. 하지만
                그렇지 않다면 150만원씩 7%이상의 수익을 낼 가능성이 있는 투자 대안으로 눈을 돌려야
                할 것입니다


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    19. Albertholf

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